Виды КАСКО

Авто КАСКО — это добровольное страхование, защищающее личный автомобиль от различных опасностей и рисков. Владелец транспортного средства получает возмещение даже в том случае, если ДТП состоялось по его вине. В этом состоит основное отличие КАСКО от обязательного страхования ОСАГО, при котором защищается гражданская ответственность собственника транспортного средства перед владельцами других автомашин.

Стоимость и условия КАСКО

На то, в какую сумму водителю обойдется полис КАСКО, оказывают влияние следующие факторы:

• Возраст автомобиля
• Возраст водителя и всех лиц, допущенных к вождению машины
• Стаж вождения, в том числе и безаварийного
• Страховая история
• Марка транспортного средства
• Статистика угонов конкретного бренда и марки авто в регионе страхователя
• Мощность двигателя ТС
• Стоимость запасных частей и обслуживания автомашины на СТО
• Наличие охранного устройства
• Согласие на установку GPS-отслеживания
• Место парковки на ночь и стоянки автомобиля (паркинг, гараж, охраняемая стоянка, необустроенная улица)
• Перечень дополнительных услуг (например, эвакуация)
• Другие факторы (страхование уникальных автомобилей, машин с правым рулем или с другими особенностями обойдется в большую сумму)

На общую стоимость полиса может повлиять применение особых предложений, например, франшизы или установки телематики, получение рассрочки.

Виды КАСКО

Полис автострахования может иметь следующие разновидности:

1. Полное покрытие — наиболее надежный и самый дорогой вариант КАСКО. Он покрывает все риски, даже если дорожно-транспортное происшествие случилось по вине страхователя
2. Частичное покрытие — предоставляется для защиты от наиболее часто встречающихся опасностей. Встречается в следующих видах:

• Микро-КАСКО. Защищает от самых частых проблем — угона и ДТП, но только в том случае, если в ДТП виновен водитель другого автомобиля
• Мини-КАСКО. Предоставляет защиту от крупных рисков: угон, возгорание, стихийное бедствие, а защита от ДТП может быть прописана дополнительно. Цена мини-КАСКО чаще всего составляет до 30% от стоимости полного полиса

1. Франшиза — заранее зафиксированная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь. Она имеет следующие разновидности:

• Безусловная, при которой сумма франшизы всегда оплачивается владельцем авто, а превышающая ее сумма ущерба оплачивается страховой компанией
• Условная. Если ремонт меньше стоимости франшизы, за него платит сам страхователь. Если же он будет стоить больше, страховая все оплатит. Например, водитель купил КАСКО с безусловной франшизой в 20 тысяч рублей, а на ремонт требуется 60 тысяч. Страховая компания выплатит 40 тысяч, что равно цене ремонта минус стоимость франшизы. При условной франшизе возмещение было бы полным, поскольку стоимость ремонта превышает ее размер

1. Телематика — это устройство отслеживания манеры вождения автомобиля. Его установку должна оплачивать страховая (должно быть указано в документах). Телематика позволяет оценить стиль вождения и уровень возможных рисков. При ее установке можно сэкономить на стоимости полиса, однако она подойдет аккуратным и грамотным водителям, как правило, с большим стажем пользования автомашиной без аварий и нарушений
2. Рассрочка — вариант для тех, у кого нет полной суммы для покупки полиса. Чаще всего рассрочка предоставляется на год, но сроки зависят от конкретных условий

КАСКО предусматривает лимит ответственности по рискам. Страховая сумма может иметь следующие виды:

• Агрегатная — из установленной суммы вычитается размер страховых выплат. Такой полис будет стоить на 15 — 20% меньше
• Неагрегатная — получать возмещение в пределах страховой суммы можно неоднократно

Например, машина была застрахована на 150 тысяч рублей. При попадании в аварию ущерб оценили в 50 тысяч рублей. При агрегатной страховой сумме владелец получит компенсацию ущерба, но машина будет застрахована только на 100 тысяч рублей. В случае же неагрегатной страховой суммы он получит и компенсацию, и сохранит страховку на полную сумму в 150 тысяч.

Покрытие КАСКО

Полис покрывает следующие риски:

• Дорожно-транспортные происшествия, даже такие, в которых виновником выступает водитель автомобиля, в том числе и столкновения с различными препятствиями
• Стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы и так далее)
• Воздействие огня (пожар, взрыв)
• Незаконные действия третьих лиц (вандализм, хулиганство, падение различных предметов с высоты)
• Угон (всего транспортного средства или хищение отдельных его частей)

Страховое возмещение по КАСКО

Владелец автомобиля может получить возмещение по полису в следующих видах:

• Денежные выплаты. Получить их можно следующим образом:

1. Владелец автомобиля (страхователь) предъявляет в страховую компанию чеки, счета и другие документы за проведенный ремонт в качестве доказательства затраченных на восстановление машины средств
2. Определение размера страховой выплаты экспертом компании или с помощью независимой экспертизы

• Ремонт. В документах на страхование указывается, где будут выполняться ремонтные работы: на специализированном СТО или у официального дилера бренда авто. Страховая компания сама оплачивает ремонт, владельцу остается только получить уже приведенную в порядок машину

В некоторых случаях страховая компания может направить автомобиль на ремонт отдельных деталей не к официальному дилеру, а на собственную СТО, например, для замены лобового стекла, но такие условия обязательно должны быть прописаны в полисе. Это же касается и износа заменяемых деталей. Он может учитываться или нет, но такие моменты должны быть указаны в документах.

Сравнение видов КАСКО